PSB is being developed by Pooya Paridel.

تاريخ:    1396/3/7

صفحه اصلي
خبرخوان
فعاليت‌هاي فرهنگي
بانکداري الکترونيکي
نظرات و انتقادات
خدمات بانک
خدمات بانكي
 مبارزه با پولشويي
بانک اقتصادنوين به منظور مبارزه با پولشويي، پايش و همچنين ايجاد امنيت در ارائه خدمات بانکي و اطلاع ‏‏رساني به مشتريان (خصوصا فعالان اقتصادي) و جلوگيري از تامين مالي تروريسم و همچنين فراهم آوردن تمهيدات لازم براي اجراي قانون مبارزه با پولشويي (مصوب دوم بهمن ماه 1386 مجلس شوراي اسلامي) و آيين نامه‌هاي اجرايي قانون مبارزه با پولشويي (مصوب دوم بهمن ماه 1386مجلس شوراي اسلامي) و تصويب نامه شماره 181434/ت 43182ک مورخ 14/09/1388 هيئت وزيران عضو کارگروه تصويب آيين‌نامه‌هاي مربوط به قانون مبارزه با پولشويي، نيروهاي خود را بسيج نموده است.
اميد است با تلاش‌هاي کليه همکاران دلسوز و توانمند مستقر در شعب و ديگر ادارات ستاد، اين بانک به جايگاه برتر در زمينه رعايت قوانين و دستورالعمل‌هاي مربوطه در صحنه بين‌الملل دست يابد.

 تاريخچه اصطلاح پولشويي
نخستين بار فردي به نام آل کاپون گروهي مخفي را که هر يک متخلف حرفه‌اي بودند به نام آل کاپون‌ها تشکيل داد. اين گروه اقدام به اخاذي و زورگيري از مردم مي‌نمودند و براي پنهان سازي شيوه عمل و جرم خود، رختشوي خانه‌اي را راه‌اندازي کردند و وانمود مي‌کردند درآمد خويش را از طريق کار کردن در اين رختشوي خانه به دست مي‌آورند. بدين شکل بود که اصطلاح پولشويي به وجود آمد.

 پولشويي چيست؟
پولشويي فرآيند پيچيده‌اي است که طي آن جنايتکاران و صاحبان دارائي‌هاي غير قانوني، عوايد حاصل از عمليات مجرمانه را با هدف پنهان کردن منشاء مجرمانه آن تغيير چهره داده و اين تصور را ايجاد مي‌کنند که پولي را که خرج مي‌کنند در واقع متعلق به خود آنها بوده و از راه قانوني به دست آمده است.
مي‌توان گفت پولشويي تبديل، مبادله يا انتقال عوايدي به منظور پنهان كردن منشأ غير قانوني آن با علم به اين كه به طور مستقيم يا غير مستقيم ناشي از ارتكاب جرم بوده يا كمك به مرتكب به نحوي كه وي مشمول آثار و تبعات قانوني ارتكاب آن جرم نگردد.

 انواع پول‌هاي نامشروع
• قاچاق انسان
• قاچاق اسلحه
• سرقت
• فعاليتهاي مفسدانه
• تروريسم
• قاچاق مواد مخدر
• فرار مالياتي

 اهداف پولشويي
1. فراراز تعقيب: مجرمان و سازمان‌هاي جنايي مي‌کوشند تا براي فرار از مجريان قانون، عوايد حاصل از اعمال مجرمانه خود را با ادغام در پول تميز، مشروع و قانوني جلوه دهند و درصورت موفقيت در اين امر، راه تعقيب آنان مسدود خواهد شد.
2. فرار از مجازات: در صورت عدم شناسايي مجرم مجازاتي در کار نبوده و بديهي است تکرار جرم نيز بيشتراز پيش خواهد بود.
3. فرار از ماليات: در بسياري از کشورها ماليات گريزي و پولشويي توام با يکديگر وجود دارند و پولشويي يک راهکار موثر براي فرار از پرداخت ماليات است.
4. فرار از مصادره اموال: اکثريت کشورها در صورت کشف جرم پولشويي، مصادره و توقيف اموال حاصل از جرم را جز مجازات در نظر گرفته‌اند، بنابراين نجات دارايي‌ها و ثروث کثيف از ترس مصادره، هدف پولشويان است.

 مشاغل در معرض پولشويي (هر شغلي که با پول نقد سر و کار دارد)
1. سيستم بانکي موازي (حواله)
2. بازار سهام بي نام
3. شرکت‌هاي بيمه
4. صرافي‌ها
5. عرضه کنندگان کالاهاي گران قيمت (عتيقه فروشي‌ها)
6. جواهرفروشي
7. آژانس‌هاي هوايي و شرکت‌هاي حمل و نقل
8. شرکت‌هاي ساختماني (سرمايه‌گذاري مسکن و...)
9. بنگاه‌هاي اتومبيل

 اثرات مخرب پولشويي بر اقتصاد
پولشويي به علت جهاني ‌شدن اقتصاد و توسعه روابط فرهنگي، اثرات مخربي براي جوامع بشري به همراه داشته است. اگر چه پديده مذکور، در اغلب کشورها امکان بروز و ظهور دارد، اما تاثير آن بر کشورهاي در حال توسعه به علت وجود بازارهاي مالي کوچک، مخرب‏‏تر است و ثبات اقتصادي و سياسي آنها را در معرض آسيب جدي قرار مي‌دهد.
• به خطر افتادن ريسک شهرت کشور و موسسات مالي
• افزايش نقدينگي و تورم
• استفاده از بخش عمده پول کثيف براي سرمايه‌گذاري و ساماندهي جرايم جديد
• اشتباهات در سياست‌گذاري کلان اقتصاد به علت اشتباهات اندازه‌گيري در آمارهاي اقتصادي
• بي اعتمادى مردم نسبت به نظام مالى
• رواج انواع جرائم در داخل كشورهاى هدف ازجمله قاچاق مواد مخدر
• تخريب بازارهاي مالي
• کاهش نرخ سالانه توليد ناخالص ملي
• فرار سرمايه به صورت غيرقانوني از کشور
• ورشکستگي بخش خصوصي
• کاهش بهره‌وري در بخش واقعي اقتصاد
• افزايش ريسک خصوصي سازي
• تخريب بخش خارجي اقتصاد
• بي‌ثباتي در روند نرخ‌هاي ارز و بهره
• توزيع نابرابر درآمد

 قانون، آيين‌نامه و دستورالعمل‌ها
تبعات منفي اين مقوله، تنها محدود به آثار سوء آن بر اقتصاد يک کشور نيست، بلکه اين پديده، ابعاد اجتماعي و فرهنگي کشورها را نيز متاثر مي‌سازد و اين امر سبب گرديده است تا نهادهاي بين‌المللي ذيربط در سراسر جهان، مبارزه با اين دو پديده شوم را وجهه همت خود قرار داده و با تدوين استانداردها و پيشنهاد اتخاذ اقدامات عملياتي و اجرايي، تلاش وافري نمايند تا احتمال سوء استفاده مجرمان از مشاغل قانوني را به حداقل ممکن کاهش دهند.
قانون مبارزه با پولشويي
آيين‌نامه مبارزه با پولشويي
دستورالعمل چگونگي شناسايي مشتريان ايراني موسسات اعتباري
دستورالعمل اجرايي نحوه گزارش واريز نقدي وجوه نقد بيش از سقف مقرر
دستورالعمل چگونگي شناسايي مشتريان خارجي موسسات اعتباري
دستورالعمل نحوه تعيين سطح فعاليت مورد انتظار مشتري
دستورالعمل شناسايي معاملات مشکوک و شيوه گزارش دهي
دستورالعمل لزوم رعايت مقررات مبارزه با پولشويي در روابط کارگزاري
دستورالعمل مجموعه اقدامات و تدابير لازم در واحدهاي برون مرزي
دستورالعمل نحوه ارسال اسناد و مدارک مشتريان به نشاني پستي آنها
دستورالعمل نحوه اعمال دقت و نظارت ويژه هنگام ارائه خدمات پايه به اشخاص سياسي خارجي
دستورالعمل نحوه مراقبت از افراد مظنون در موسسات اعتباري
دستورالعمل مبارزه با پولشويي در صرافي‌ها
آيين نامه مدت و طرز نگاهداري اوراق بازرگاني، اسناد و دفاتر
دستورالعمل رعايت مقررات مبارزه با پولشويي در حوزه نظام‌هاي پرداخت و بانکداري الکترونيکي

 کنواسيون‌ها و پروتکل‌ها
کنوانسيون قاچاق غير قانوني مواد مخدر و داروهاي روان گردان
کنوانسيون سازمان ملل براي جرائم سازمان يافته
کنوانسيون جلوگيري از اعمال غير قانوني عليه امنيت هوايي
کنوانسيون مقابله با اعمال غير قانوني عليه ايمني دريانوردي
کنوانسيون مجازات جرائم عليه اشخاص مورد حمايت بين‌المللي
کنوانسيون بين‌المللي عليه گروگانگيري

 توصيه‌هاي مهم
نظر به تصويب قانون مبارزه با پولشويي به منظور جلوگيري از گرفتار شدن اشخاص حقيقي و حقوقي به وسيله عوامل تبهکار و صاحبان دارايي‌هاي نامشروع توصيه مي‌شود:
1. در انتقال وجه (به طور مثال از يک کارت به کارت ديگر) از قبول وجه نقد و انتقال وجه از حساب خود به حساب شخصي ناشناس، جدا خودداري فرماييد.
2. بسيارديده شده پولشويي از طريق چک‌هاي صورت گرفته که در وجه حامل صادر شده است، ترجيحا چک را به نام شخص حقيقي يا حقوقي صادر کنيد.
3. در خريد و فروش سهام، اوراق مشارکت و چک‌هاي مسافرتي، خارج از شبکه بانکي حساسيت بيشتري به خرج دهيد.
4. حواله يکي از مجراهاي پولشويي است. چنانچه وجهي به حساب شما واريز شد که حواله کننده را نمي‌شناسيد از برداشتن آن خودداري کرده و مراتب را به مسئولان بانک اطلاع دهيد.
5. به منظور انجام عمليات بانکي توسط وکيل، سعي کنيد از وکلاي مورد اعتماد خود استفاده کرده و هر چند وقت يکبار حساب بانکي خود را کنترل کنيد.
6. از وصول هر نوع چک (اعم از مسافرتي، اشخاص و بانکي) که مالکيت آن مربوط به ديگران است و به شما سپرده مي‌شود تا از طريق حساب شما وصول شود، پرهيز کنيد.
7. نظام بانکي به منظور شفاف سازي و تسهيل در انجام امور بانکي، عرضه خدمات الکترونيکي را سرلوحه فعاليت‌هاي خويش قرارداده است، لذا توصيه مي شود به منظور نقل و انتقال وجه‌، از خدمات نوين بانکي استفاده کنيد.
8. هرگاه شخصي به هر بهانه‌اي، از شما درخواست کرد که اجازه بدهيد پولي به سپرده تان واريز کند و او از طريق سپرده شما اقدام به برداشت آن نمايد، به هيچ وجه نپذيريد تا طعمه سوء استفاده پولشويان نشويد.
9. از افشاي شماره رمز حساب و يا کارت اعتباري خود به شخص ثالث به ويژه اشخاص حقيقي و حقوقي ناشناس پرهيز کنيد.

• سايت بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران:                 www.cbi.ir
• دبيرخانه شوراي عالي مبارزه با پولشويي:               www.mefa.ir
• گروه اقدام مالي:                                             www.fatf-gafi.org

بازگشت به بالاي صفحه


درباره بانك | اخبار | نرخ سود سپرده | شعب | موبايل بانك | تماس با ما | نقشه سايت | خبرخوان(RSS)
آپارات بانک اقتصاد نوين   اينستاگرام بانک اقتصاد نوين   تلگرام بانک اقتصاد نوين
حق انتشار اطلاعات براي بانك اقتصاد نوين محفوظ است.

  سال اقتصاد مقاومتي؛ توليد - اشتغال گرامي باد
اينترنت بانك اقتصادنوين، برترين سامانه به انتخاب پنجمين كنفرانس بانكداري الكترونيكي
جشنواره کارت هديه
فروش آنلاين کارت هديه
صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري
براي رسيدن به مقصد بايد با هم و هماهنگ حركت كرد. بانكداري شركتي، شراكتي پايدار
بانكداري اختصاصي
موبايل بانک
 خدمات بانكداري الكترونيكي
 باشگاه وفاداري نوين
مناقصه و مزايده‌هاي بانک
امور سهامداران
مباره با پولشويي
شرکت ارتباطات آواي سلام مهر نوين
گاري نوين
  معاملات برخط سهام
نقشه جغرافيايي شعب
 پليس فتا
 آمار بازديدكنندگان